她花费12万美元造假，骗取美国金融巨头2亿美元。 |
| 发布者：鸿腾智能科技（江苏）有限公司 发布时间：2023-04-14 08:45:09 点击次数：446 关闭 |
| 小姑娘轻而易举骗取了称霸华尔街的美国金融巨头摩根大通近2亿。 金融巨头作弊 拥有220多年历史的摩根大通是美国最大的银行业巨头，也是全球市值最大的银行，资产规模超过3.6万亿美元（目前约合24.77万亿元人民币）等等。超过240,000名员工。尽管如此，总部位于纽约的摩根大通对美国的重要性仍然无法量化。  摩根大通不仅是美国金融业的基石，最著名的是TooBigToFail银行，还是美国政府指定的合作伙伴，负责帮助政府在金融危机期间收拾烂摊子。在2008次贷危机爆发后，摩根大通先后与联邦政府直接交易，收购了破产的华盛顿互惠银行和贝尔斯登，避免了美国金融业的彻底崩溃。 但现在的年轻人胆大包天，连称霸美国政界和商界的摩根大通也敢造假，而且造假诈骗还这么简单低级。或许摩根大通专业的并购团队，看到这张纯净阳光的脸庞，并没有掉以轻心，坚持专业严谨的审核标准。 31岁的查理·贾维斯(CharlieJavice)上周在纽约附近的纽瓦克机场登机时被捕，随后她被美国司法部正式起诉。她面临多项联邦指控，包括电汇欺诈、电汇欺诈、共谋诈骗和证券欺诈。如果罪名成立，每人将面临最高30年的监禁。虽然她不会被判一百年有期徒刑，但长刑期在所难免。此外，贾维斯还面临美国证券交易委员会(SEC)对证券欺诈提起的民事诉讼。 曼哈顿联邦检察官威廉姆斯表示，贾维斯涉嫌通过欺诈手段严重夸大用户数量，以诱使摩根大通收购他创立的公司。“她直接向摩根大通撒谎并伪造数据，以便将公司出售给摩根大通，并从中获取超过4500万美元（目前约合人民币3.1亿元）。” 曼哈顿的一名联邦法官后来将贾维斯的保释金定为200万美元（目前约为人民币1376万元）。不过，这个数额对她来说并不是什么大问题。她用迈阿密的房产作为保释抵押品，然后返回佛罗里达州等待出庭。 作为保释候审的条件，贾维斯被迫交出她的两本美国和法国护照（她是双重公民），只允许往返于迈阿密和纽约之间，晚上不准外出。，并且未被允许联系案件中的证人，包括摩根大通及其自身业务的员工。 或许贾维斯会为自己在摩根大通的欺诈行为后悔终生。就在一年半之前，她还被认为是美国最成功的年轻企业家之一，在30岁时拥有近5000万美元的财富。 一个创业成功的故事 虚荣和贪婪毁掉了贾维斯如花似锦的人生。这个漂亮的女孩出生在纽约。她是华尔街富二代。她从幼儿园到高中就读于纽约精英私立学校，并顺利毕业于大学沃顿商学院。来自宾夕法尼亚。 由于父亲在对冲基金工作，贾维斯从小就对华尔街金融业有着深入的了解。她的哥哥还在另一家美国连锁餐饮巨头担任首席数据官。她知道如何在金融领域使用数据。 2016年年仅24岁的贾维斯以CEO个人身份创立学生贷款申请工具网站Frank，并于2017年正式上线，帮助学生和家长选择和申请大学助学金和学生贷款。贾维斯将该网站称为“学生贷款的亚马逊”，这意味着学生金融服务是一站式服务，就像杂货店购物一样。 企业家个人操守的一些问题，会在很多细节上表现出来，但往往容易被忽视。成立初期，弗兰克面临争议，成为美国政府关注的焦点。2018年美国教育部指责贾维斯使用误导性描述让用户相信奖学金平台弗兰克隶属于教育部。最终，双方达成协议。Frank浏览了很多站点描述。解释说他与教育部没有关系。 2019年，27岁的贾维斯登上福布斯杂志，入选30Under30榜单（30位30岁以下年轻企业家），被认为是未来最受期待的年轻企业家和企业。美国的领导者。 2021年计划扩大学生贷款业务的摩根大通将选择弗兰克作为收购目标。谈判的时候，贾维斯一直说他的弗兰克平台有430万。这个庞大的目标用户群是吸引摩根大通收购的主要原因。 按照惯例，摩根大通的并购团队必须进行尽职调查，要求贾维斯提供公司地位证明。贾维斯后来向摩根大通提供了一份用户详细信息列表，包括具体身份、地址和联系方式，以证明他的存在。也许是摩根大通的并购团队。由于疏忽，他们没有仔细核对这些用户的资料，最终同意以1.75亿收购弗兰克。450万美元基于根据用户。 凭借此次收购，年仅29岁的贾维斯顿瞬间走上人生巅峰，身价超过4500万美元（目前约合人民币3.1亿元）。她套现了弗兰克2100万美元的股权，并从摩根大通获得了超过2000万美元的留任奖金。当弗兰克与摩根大通银行合并时，贾维斯也成为学生金融产品公司的首席执行官。 交易宣布当天，贾维斯在LinkedIn上写道：“并不是每一天企业家都有一个美妙的新开始，但也不是结束。” 不诚实的欺诈 但贾维斯成功的企业家形象背后隐藏着谎言和欺骗。收购弗兰克后不久，摩根大通发出了一封营销邮件。向消费者发送电子邮件，介绍交易和新的商业产品。然而，他们发送的绝大多数电子邮件信件被拒绝。只有1%的邮件发送成功消息显示为已读。 摩根大通的管理团队意识到不对劲，对弗兰克业务状况的新研究让他们大吃一惊。号称拥有450万用户的Frank实际上只有20万多用户，而Jarvis则生成了400万用户的数据。 法庭文件显示，在摩根大通的并购团队要求贾维斯提供用户数据证明后，贾维斯最初指示弗兰克的工程总监制造虚假用户数据，还试图安抚对方：“这没什么大不了的，我们不会去的入狱。”为此。是的。”但工程师仍然拒绝配合欺诈。 司法部的取证工作获得了所有电子邮件。摩根大通和贾维斯之间的通信和对话，以及所有贾维斯和弗兰克高管以及外部数据专家和咨询公司的联系记录。 调查显示，贾维斯花费18,000美元聘请外部数据专家编制虚假用户名单，并另外花费105,000美元购买了拥有450万用户的真实数据包。它最终愚弄了摩根大通的并购团队。 也就是说，她骗取了摩根大通1.75亿美元。美元（目前约合人民币12.04亿元）的收购价，而造假成本仅为12万美元（目前约合人民币82.6万元），相加超过2000万。令人难以置信的是，在经历了如此严重的舞弊之后，贾维斯仍然在新雇主那里担任业务经理，若无其事地讲述着一个成功企业家的成功经历。 骗局全面曝光后，摩根大通于去年9月解雇并起诉了贾维斯，而弗兰克仅有25万用户的业务也被彻底关停。但贾维斯后来也对摩根大通提起诉讼，指控后者不公平地解雇了她，并索要数百万美元的奖金。值得注意的是，贾维斯聘请的律师还在特斯拉股东就推特私有化诉求提起的诉讼中为马斯克提供辩护服务。 在诈骗了摩根大通之后，贾维斯的所有前合伙人都决定假装不认识她。促成这笔交易的投资银行LionTree悄悄取消了他们的宣传，而弗兰克的一家投资银行GroundUp删除了一个吹嘘这项投资的博客。 先假 摩根大通的并购团队显然没有尽职调查。在收购谈判前一年，美国国会多位议员要求美国联邦贸易委员会（FTC）调查弗兰克的欺诈性商业操作，并致函警告弗兰克不得利用学生个人数据获取新冠救助资金。要求福布斯杂志撤回贾维斯的30under30荣誉。 在贾维斯诈骗摩根大通之后，多位接受媒体采访的业内人士透露出不一样的贾维斯形象，对于贾维斯是骗子一事似乎并不意外。“她总是这样做，现在她被抓了，”贾维斯的商业伙伴告诉福布斯杂志。 一位朋友透露，当贾维斯刚开始创办弗兰克时，她向天使投资人吹嘘说她的公司有成千上万的学生用户，但这全是谎言。当公司员工对贾维斯的造假行为表示担忧时，贾维斯平静地回答说：“那些书呆子不会明白的。.)” 2021年接受采访贾维斯是这样描述自己的：“作为一名企业家，我当然倾向于过于乐观。有时它对我有用，有时则不会。当然，有时我会让它看起来比实际情况更好。” 事实上，贾维斯的谎言并不仅限于此次收购。她在沃顿商学院读书时公开了这件事为了炫耀，我接受并拒绝了来自风险投资家PeterThiel的ThielFellowship的风险投资（注：Thiel给学生100,000美元帮助他们辍学并开始一个基金会项目）。 不过，当时直接负责蒂尔项目的投资人迈克尔·吉布森却完全否认了这一说法，称这是贾维斯的谎言。他说：“贾维斯吹嘘它，但我们从未向她提出投资。由于她的性格，我们根本不相信她的项目。她吹嘘，不断地提出不同的名字，假装自己。非常了解技术行业。 具有讽刺意味的是，贾维斯解释说，他给学生贷款平台取名弗兰克是因为他看重诚实，希望给消费者和合作伙伴灌输信任，而弗兰克代表诚实。 贾维斯先生被捕后，《福布斯》杂志列出的年轻企业家和未来商界领袖名单成为社交媒体上的嘲讽对象。在他们选择的未来商业领袖中，有太多年轻但胆大的骗子：加密货币交易平台FTX的创始人班克曼（SamBankman-Fried）涉嫌挪用客户数百亿美元资金，将因感染弓形虫而接受治疗。救命药融资50倍的对冲基金经理MartinShkreli，没有技术却被纳入融资的氢动力汽车Nikola的创始人TrevorMilton，当然还有臭名昭著的血液检测公司”Theranos”，骗取了投资方创始人霍姆斯（ElizabethHomes）。 他们年纪轻轻就成功创业，身价过亿，令人羡慕，但现在，这些骗子无一例外地面临牢狱之灾。Shkley最终被判入狱7年（实际上是入狱5年），并支付了7200万美元的赔偿金；米尔顿去年被判诈骗罪，具体量刑尚未公布；福尔摩斯被判刑11年零三个月。去年在监狱里，我很快就会去监狱报到。去年年底被捕的班克曼面临12项欺诈罪，如果罪名成立，最高可判处100多年监禁。 硅谷企业家ChrisBakke讽刺地说：“福布斯30名30岁以下的年轻企业家共筹集了53亿美元的资金，但被骗子使用的金额高达185亿美元。”难以置信”。 |
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